FINTECH HUB POLSKA – BADANIE I RAPORT FUNDACJI

„FinTech Hub Polska – jak skutecznie zbudować centrum finansowe nowej generacji w Polsce” to przekrojowy raport o strategii stworzenia FinTech Hub Polska przygotowany przez FinTech Poland we współpracy z Accenture, Bird & Bird oraz Impact FinTech’17

Systemowe działania na rzecz rozwoju innowacji finansowej w Polsce mogą przyczynić się do zbudowania w Polsce znaczącego centrum finansowego nowej generacji (FinTech Hub) w oparciu o badania, rozwój i innowacje. Spodziewane efekty działań to m.in. zmiana struktury sektora finansowego, zwiększenie jego efektywności oraz przeorientowanie jego roli z dostawcy usług finansowych głównie na rynek krajowy na aktywnego eksportera innowacyjnych usług z obszaru finansów, zaawansowanych rozwiązań technologii informatycznych dla sektora finansowego oraz usług i procesów wspierających świadczenie usług finansowych.

Proces transformacji cyfrowej w sektorze finansowym już się rozpoczął, jednak wymaga gwałtownego przyśpieszenia by Polska odegrała wiodącą rolę w regionie. W tym celu niezbędna jest aktywna rola państwa. realizowana na podstawie Krajowej Strategii FinTech, definiującej osiągalne, zrozumiałe i skwantyfikowane cele, przypisane do konkretnych ośrodków wykonawczych, przygotowanej przez sektor publiczny przy współpracy z biznesem.

Raport FinTech Hub Polska określa aktualny stan rozwoju sektora, zestawiając Polskę (w szczególności Warszawę) z innymi, konkurencyjnymi ośrodkami; wyznacza warunki, jakie muszą zostać spełnione by odnieść sukces, a także wskazuje segmenty rynku, technologie lub specjalizacje, które zasługują na szczególną uwagę podczas budowania przedmiotowej strategii, nie tylko z uwagi na ich potencjał lecz także ich dopasowanie do specyfiki polskiego rynku. Rolą Krajowej Strategii Fintech jest nie tylko wyznaczać szlak rozwoju fintechu w kraju, lecz także jednoznacznie sygnalizować gotowość do współpracy inwestorom i przedsiębiorcom z zagranicy, szukającym lokalizacji dla swojej działalności, nowych rynków dla dalszej ekspansji lub po prostu dobrego ekosystemu sprzyjającemu stabilnemu rozwojowi.

Raport wskazuje także punktowo propozycje systemowych zmian w obszarze regulacyjnym oraz infrastruktury prawnej wspierającej sektor, co także powinno stanowić element Krajowej Strategii Fintech. Ponadto w raporcie zakreślone zostały obszary, które w opinii autorów raportu winny być przedmiotem wsparcia państwa i traktowane jako krajowe specjalizacje fintech.

Partnerem głównym raportu jest Mastercard; partnerami merytorycznymi Accenture oraz kancelaria Bird & Bird; partnerami strategicznymi – the Heart oraz Impact FinTech’17; partnerem wiedzy – Centrum Prawa Nowych Technologii Uniwersytetu Warszawskiego. Badanie dla potrzeb raportu zrealizowało Obserwatorium.biz. Patronat honorowy nad raportem objęło Ministerstwo Rozwoju.

Premiera raportu miała miejsce w Katowicach na konferencji Impact FinTech’17 w dn. 6 grudnia 2017.

RAPORT „REGTECH – ZNACZENIE INNOWACJI REGULACYJNYCH DLA SEKTORA FINANSOWEGO I PAŃSTWA”

Koszty regulacji i nadzoru obecnie pochłaniają od 7% do nawet 23% łącznego budżetu na wdrożenia technologiczne oraz kosztów funkcji centralnych polskich banków. Technologie regulacyjne (RegTech) to sposób na obniżenie gwałtownie rosnących kosztów po stronie instytucji finansowych związanych z postkryzysowym zjawiskiem tsunami regulacyjnego – twierdzą autorzy raportu „RegTech – znaczenie innowacji regulacyjnych dla sektora finansowego i państwa” opracowanego przez Fundację FinTech Polska we współpracy z Centrum Prawa Nowych Technologii przy Uniwersytecie Warszawskim,  Accenture, kancelarią Bird & Bird oraz PwC.

„Aktywne podejście do RegTech zarówno przez instytucje finansowe, ale także przez państwo rozumiane tu jako efektywny regulator i nadzorca da szanse na zwiększenie konkurencyjności i efektywności nie tylko banków i innych instytucji finansowych, ale pozwoli na optymalizację sprawowania nadzoru w Polsce. RegTech to także szansa dla firm technologicznych, które tworzyć będą nowe rozwiązania dla banków oraz samego organy nadzoru” – mówi dr Paweł Widawski,  Prezes Fundacji FinTech Poland.

RegTech to z jednej strony narzędzia służące zwiększeniu efektywności instytucji finansowych w związku z potrzebą zapewnienia zgodności z przepisami i wymaganiami regulatorów tego sektora, z drugiej zaś to szansa na zniwelowanie luki technologicznej w obszarze wydajnej komunikacji między nadzorcą a podmiotami nadzorowanymi. Stwarza też możliwość zwiększenia efektywności samego organu nadzoru i zmianę paradygmatu sprawowania nadzoru w sektorze usług finansowych, o ile wprowadzeniu RegTech towarzyszyć będzie także przegląd i modernizacja procesów nadzorczych. Efektem zastosowania RegTech w połączeniu z przebudową procesów nadzorczych może być efektywniejsze wykorzystanie przez regulatora informacji od banków, lepsze wykorzystanie zasobów własnych jak również osiągniecie synergii w samych organach nadzoru i między nadzorcami, badającymi te same obszary działania banków (np. KNF i GIIF, KNF i UOKiK/Rzecznik Finansowy).

RegTech ma charakter strukturalny i znajduje zastosowanie we wszystkich sektorach regulowanych, głównie w bankowości, lecz także w telekomunikacji i energetyce. Stwarza szansę na podniesienie  zaufania w relacjach biznesowych oraz banków z regulatorem, może zwiększyć pewność transakcyjną, zredukować ryzyka prawne i regulacyjne, jednocześnie obniżając koszty, zarówno nadzorowanych, jak i nadzorujących. Dlatego jest niezbędny dla dynamicznego i zdrowego rozwoju ekosystemu innowacji finansowych.

Rozwiązania RegTech wspierają gromadzenie i analizę danych w bankach wymaganych przez regulacje, ich raportowanie do regulatora  oraz szybka i efektywną analizę, zwłaszcza w przypadku masowych danych transakcyjnych, za pomocą takich technologii jak big data, zaawansowana analityka, automatyzacja (robotyzacja) procesów, machine learning i wizualizacja danych.

„Rosnące oczekiwania klientów i dynamicznie zmieniające się otoczenie regulacyjne powodują, że banki chcąc zwiększyć lub utrzymać swoją konkurencyjność już dziś chętnie korzystają z firm RegTech, często oferujących nowe spojrzenie na istniejące już usługi czy procesy. Jak pokazują pozytywne doświadczenia z krajów w których lokalny regulator zdecydował się na aktywną współpracę z firmami RegTech (np. w ramach inkubatorów czy „regulacyjnych piaskownic”) takie podejście przynosi korzyści nie tylko tym firmom ale również dla samego regulatora” – dodaje Karol Mazurek, Dyrektor Zarządzający Accenture w Polsce.

„Cieszymy się, że znaleźliśmy się wśród twórców raportu. To bardzo ważna inicjatywa dla całego sektora finansowego oraz regulatora. FinTech funkcjonuje w środowisku finansowym od jakiegoś czasu, kojarząc się z nowoczesnym, przyjaznym dla klienta oferowaniem usług, a także usprawnieniem procesów i bezpieczeństwa informatycznego instytucji finansowych. RegTech przynosi podobne usprawnienia w relacji instytucja-regulator. A zatem, tak dla jednych, jak i dla drugich, to możliwość uwolnienia wielu zasobów wewnętrznych dotychczas zajętych gromadzeniem i przetwarzaniem szeregu informacji nadzorczych, a tym samym szansa na bardziej efektywne zarządzanie instytucją i zgodnością jej działalności z prawem„– powiedział Sławomir Szepietowski, Partner zarządzający polskim biurem kancelarii Bird & Bird.

RAPORT „FINTECH W POLSCE – BARIERY I SZANSE ROZWOJU” 

Raport „FinTech w Polsce – bariery i szanse rozwoju” to projekt badawczy, który powstał w odpowiedzi na potrzebę przeprowadzenia pierwszych rzetelnych badań dotyczących tej części rynku. Badanie przeprowadziliśmy przy wsparciu Obserwatorium.biz oraz Centrum Prawa Nowych Technologii Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego. Wzięło w nim udział 20+ fintechów oraz 13 polskich banków. Uwzględniliśmy też perspektywę najlepszych kancelarii prawnych oraz firm doradczych i technologicznych. Celem raportu jest zdefiniowanie bieżącego stanu rozwoju innowacji finansowej w Polsce oraz zidentyfikowanie kluczowych barier oraz szans dalszego rozwoju, z uwzględnieniem propozycji jak nimi zarządzić, by wykorzystać nadarzającą się okazję dla Polski jako przyszłego regionalnego centrum innowacji finansowej i transakcyjnej. Raport stanowi soczewkę skupiającą zróżnicowane punkty widzenia z różnych perspektyw. Wszystko to w świetle naszych doświadczeń i wiedzy, osadzone w globalnym kontekście technologicznym i światowych trendach rynkowych