Bankowość przestaje być osobną wyspą w cyfrowym świecie. Dawniej kojarzona z ciężkimi drewnianymi drzwiami oddziałów i wielostronicowymi umowami, dziś coraz śmielej wkracza tam, gdzie na co dzień spędzamy najwięcej czasu – do ekosystemów cyfrowych, platform zakupowych, aplikacji mobilnych i usług, z których korzystamy niemal automatycznie. Najnowszy sojusz PKO BP z Allegro to nie tylko lokalna ciekawostka – to widoczny symbol globalnej transformacji, którą już od kilku lat napędzają fintechy i giganci technologiczni.

PKO BP deklaruje, że dzięki współpracy z Allegro chce pozyskać co najmniej 1 milion nowych klientów. W świecie, w którym banki muszą konkurować nie tylko między sobą, ale również z fintechami w rodzaju Revoluta, Klarna czy PayPal, a także z bigtechowymi gigantami rozwijającymi własne usługi finansowe, tradycyjne metody akwizycji klientów są coraz mniej skuteczne. Nowoczesna bankowość opiera się na sile ekosystemu – a Allegro jest jednym z największych cyfrowych ekosystemów w Polsce.

Dzisiejszy konsument chce płacić w miejscu, gdzie kupuje. Chce finansowania tam, gdzie sprzedaje. Chce obsługi tam, gdzie już jest – w e-commerce, w aplikacjach, w usługach na żądanie. Sojusz PKO BP i Allegro odpowiada na tę potrzebę, łącząc funkcje bankowe z platformą, która codziennie obsługuje miliony transakcji.

„Oba rynki – bankowy i e-commerce są bardzo konkurencyjne. Coraz trudniej budować lojalność konsumentów i nie da się tego robić bez adresowania ich potrzeb. I o tym jest nasze partnerstwo.” – powiedział podczas konferencji w Rotundzie Rafał Czernik, Wiceprezes Allegro, odpowiedzialny za usługi Finansowe oraz Prezes Zarządu Allegro Pay.

Płatność w jednym kliknięciu, czyli bankowość, która znika z pola widzenia

Usługa Allegro Klik nie jest tylko nowym sposobem płacenia. To krok w stronę tzw. embedded finance – modelu, w którym konsument nie myśli o banku, bo bank staje się częścią większego procesu. W tym przypadku płacenie jest wbudowane w ścieżkę zakupową i odbywa się bez odrywania uwagi użytkownika.

To trend, który zaczęły firmy BNPL (buy now, pay later), a dziś przejmują go banki. Klient nie zastanawia się nad technologią – liczy się wygoda, szybkość i poczucie bezpieczeństwa.

„Allegro Klik to synonim usług embedded, odpowiedź na oczekiwania klientów i kwintesencja dobrej współpracy, wykorzystującej potencjał bezpiecznych i zaufanych firm. To my jako liderzy rynku, jesteśmy od tego, aby dawać impuls do jego zmiany. Po wielu miesiącach pracy połączonych zespołów PKO Banku Polskiego i Allegro, wdrażamy projekt na niespotykaną dotąd skalę.” – wyjaśnił Marcin Kosiński, Dyrektor Pionu Rozwoju w PKO Banku Polskim i Lider projektu po stronie Banku.

Finansowanie oparte na danych – domena fintechów, teraz w rękach banków

Największą rewolucją współpracy PKO BP i Allegro jest jednak Allegro Kapitał, czyli dostęp do finansowania opartego na rzeczywistych danych sprzedażowych. To dokładnie ten model, który w ostatnich latach uczynił z niektórych fintechów globalnych championów:

• Shopify Capital udziela pożyczek sklepom, analizując ich obroty w czasie rzeczywistym.
• Amazon Lending finansuje sprzedawców na podstawie wyników w marketplace.
• Klarna dzięki danym zakupowym buduje profil ryzyka szybciej niż tradycyjne instytucje.

PKO BP robi to samo – ale z przewagą bankową: większym zaufaniem, większą skalą i niższymi kosztami finansowania.

Dla mikroprzedsiębiorców to otwarcie drzwi, które wcześniej były zamknięte. Mogą rozwinąć ofertę, zwiększyć zapasy, inwestować w reklamę – i wszystko to bez tradycyjnej papierologii, bez biznesplanów pisanych pod kredyt, bez wielotygodniowego czekania.

Dlaczego banki wchodzą w ekosystemy? Bo fintechy już tam są

Banki nie tworzą dziś ekosystemów dlatego, że to modne. Robią to, bo widzą realne zagrożenie i szansę. Po pierwsze, fintechy zabrały im część rynku. Revolut przejął młodych klientów, Klarna przejęła płatności odroczone, a PayPal wciąż dominuje w międzynarodowym e-commerce.

Banki muszą odpowiedzieć czymś, co ma podobną wygodę – ale większe bezpieczeństwo.

Po drugie, bigtech tworzy własne finanse. I tak Apple ma Apple Pay i Apple Card, Google eksperymentuje z usługami bankowymi, natomiast Amazon finansuje swoich sprzedawców.

Bank, który nie stanie się częścią codziennego ekosystemu klienta, zniknie z jego perspektywy. Bo dzisiaj konsument wybiera wygodę ponad lojalność. Dla współczesnego użytkownika nie ma znaczenia, czy klik zapłaty pochodzi od banku, fintechu czy marketplace’u – ważne, żeby było szybko, tanio i bezpiecznie.

Ekosystemy jako przyszłość bankowości

Współpraca PKO BP i Allegro jest przejawem nowego podejścia, w którym ekosystem staje się walutą. Kto ma ekosystem – ma klienta. Bank staje się częścią większego środowiska usługowego: tam, gdzie klient kupuje, sprzedaje, uczy się, podróżuje, pracuje.

To nie jest tylko trend technologiczny. To fundamentalna zmiana modeli biznesowych, gdzie bank staje się usługą w tle i co ciekawe, klient nie wchodzi do banku – bank przychodzi do klienta.

„Partnerstwo PKO BP i Allegro jest jednym z pierwszych tak dużych dowodów na to, że bankowość przestaje być usługą stand-alone, a staje się elementem szerszej logiki ekosystemów. To, co jeszcze kilka lat temu było domeną fintechów, dziś przejmują banki – ale robią to z większą skalą, dojrzałością technologiczną i wiarygodnością regulacyjną. Jeśli chcemy utrzymać konkurencyjność polskiego rynku finansowego, musimy budować właśnie takie mosty między sektorem bankowym, e-commerce a technologią. Dzięki nim klienci otrzymują usługi szybsze, prostsze i bardziej intuicyjne, a cały rynek zyskuje impuls do innowacji. W FinTech Poland zdecydowanie kibicujemy temu kierunkowi rozwoju oferty banku” — Piotr Brewiński, CEO FinTech Poland.

Przyszłość bankowości to synergia z ekosystemami

Współpraca PKO BP i Allegro nie jest wyjątkiem ani eksperymentem. To sygnał, że bankowość wchodzi w nową epokę, w której musi konkurować nie tylko z innymi bankami, ale całym światem fintechów i platform technologicznych. A jedyną odpowiedzią na tę konkurencję jest integracja, partnerstwa i wchodzenie tam, gdzie klient spędza najwięcej czasu – do ekosystemów. To początek bankowości nieostentacyjnej, wygodnej i bez większych barier.