RAPORT „CENTRUM FINANSOWE NOWEJ GENERACJI. SZANSE I WYZWANIA DLA POLSKI”

Ostatnie lata to okres bezprecedensowej dynamiki zmian w świecie finansowym. Postęp technologiczny, przemiany pokoleniowe, glokalizacja oraz transformacja modelu życia i pracy przekształcają dotychczasowe centra finansowe i umożliwiają tworzenie nowych, opartych na wcześniej pomijanych przewagach konkurencyjnych. Dla ośrodków, które dotąd leżały na obrzeżach globalnej mapy finansowej, stwarza to szansę na szybki rozwój i przejęcie pałeczki lidera w swoim regionie, a nawet na świecie. Aby ją jednak wykorzystać, trzeba najpierw zrozumieć, czym są centra finansowe nowej generacji – jak funkcjonują i z czego wynikają ich przewagi. Następnie określić mocne i słabe strony regionu, gdzie takie centrum finansowe ma powstać. A na koniec skoordynować działania wielu podmiotów, aby tę szansę wykorzystać. Niniejszy raport stanowi przyczynek do oceny możliwości powstania centrum finansowego nowej generacji w Polsce.

RAPORT: HOW TO DO FINTECH IN POLAND?

To pierwszy przewodnik skierowany do inwestorów zagranicznych, przedstawiający Polskę jako rekomendowane miejsce do prowadzenia i rozwoju innowacyjnych usług finansowych. Publikacja krok po kroku przedstawia kapitał gospodarczy i ludzki kraju, dojrzałość i innowacyjność sektora finansowego, ramy regulacyjne określone przez ustawodawstwo krajowe i unijne, a także głównych uczestników rynku. Raport był tworzony we współpracy z Departamentem Innowacji Finansowych Fintech Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości, Bird&Bird, Mastercard, PKO Bank Polski, Alior Bank, Accelpoint, Cashless, Impact, Centrum Regulacji Usług i Technologii Finansowych Wydział Prawa i Administracji UW.

RAPORT: SZTUCZNA INTELIGENCJA. DOBRE PRAKTYKI, ASPEKTY PRAWNE, ZASTOSOWANIE W SEKTORZE FINANSOWYM.

Sztuczna inteligencja (AI) może stanowić jeden z motorów napędzających polską gospodarkę. Aby tak się jednak stało, musimy być do tego odpowiednio przygotowani już teraz. Efektywne wdrożenie sztucznej inteligencji to wyzwanie nie tylko dla przedsiębiorców, ale także dla szeroko rozumianego państwa. Wyzwanie nie tylko o charakterze strategicznym, technicznym czy biznesowym, ale także etycznym oraz prawnym. Rozwiązania AI muszą być tworzone bowiem z odpowiednią rozwagą, odpowiedzialnie i z uwzględnieniem zasad etycznych zarówno na poziomie ram prawnych, jak i procesów w każdej organizacji wykorzystujących tę technologię. 

 

Dlatego też w naszym kolejnym raporcie przygotowany wspólnie przez Impact, FinTech Poland, Accenture, Bird&Bird oraz Centrum Regulacji Usługi i Technologii Finansowych WPiA UW szczególną uwagę poświęciliśmy etyce w AI. Dokonaliśmy także przeglądu narodowych strategii w zakresie AI tak, aby finalnie wdrażana przez Polskę strategia okazała się skuteczna. Wkroczenie w erę sztucznej inteligencji musi być bowiem aktem nie tylko świadomym dla wszystkich zaangażowanych stron, ale też systemowym, bo obudowanym odpowiednią strategią państwa. 

 

Istotną część raportu poświęciliśmy sektorowi finansowemu, jako temu, w którym tkwi olbrzymi potencjał wdrożenia sztucznej inteligencji. Polskie instytucje finansowe dzięki swojemu zaawansowaniu technologicznemu oraz potencjałowi wykorzystania olbrzymich ilości danych, którymi dysponują, mogą stanowić newralgiczną część polskiego sektora sztucznej inteligencji. Na instytucjach finansowych spoczywa jednocześnie szczególna odpowiedzialność z uwagi na zakres danych, którymi dysponują i które przetwarzają oraz ich rolę jako instytucji zaufania publicznego. Ostatni rozdział odnosi się w całości zagadnieniom prawnym. Stanowią one bowiem emanacje strategii państwa, które poprzez politykę regulacyjną może stymulować rozwój określonych technologii i rozwiązań oraz tworzyć rozwiązania instytucjonalne wspierające pozytywne procesy gospodarcze. Raportu ten ma stanowić nasz wspólny wkład w dyskusję na temat strategicznego znaczenia sztucznej inteligencji dla polskiej gospodarki, w tym sektora innowacji finansowej oraz roli państwa w tym obszarze.

FINTECH HUB POLSKA – BADANIE I RAPORT FUNDACJI

„FinTech Hub Polska – jak skutecznie zbudować centrum finansowe nowej generacji w Polsce” to przekrojowy raport o strategii stworzenia FinTech Hub Polska przygotowany przez FinTech Poland we współpracy z Accenture, Bird & Bird oraz Impact FinTech’17

Systemowe działania na rzecz rozwoju innowacji finansowej w Polsce mogą przyczynić się do zbudowania w Polsce znaczącego centrum finansowego nowej generacji (FinTech Hub) w oparciu o badania, rozwój i innowacje. Spodziewane efekty działań to m.in. zmiana struktury sektora finansowego, zwiększenie jego efektywności oraz przeorientowanie jego roli z dostawcy usług finansowych głównie na rynek krajowy na aktywnego eksportera innowacyjnych usług z obszaru finansów, zaawansowanych rozwiązań technologii informatycznych dla sektora finansowego oraz usług i procesów wspierających świadczenie usług finansowych.

Proces transformacji cyfrowej w sektorze finansowym już się rozpoczął, jednak wymaga gwałtownego przyśpieszenia by Polska odegrała wiodącą rolę w regionie. W tym celu niezbędna jest aktywna rola państwa. realizowana na podstawie Krajowej Strategii FinTech, definiującej osiągalne, zrozumiałe i skwantyfikowane cele, przypisane do konkretnych ośrodków wykonawczych, przygotowanej przez sektor publiczny przy współpracy z biznesem.

Raport FinTech Hub Polska określa aktualny stan rozwoju sektora, zestawiając Polskę (w szczególności Warszawę) z innymi, konkurencyjnymi ośrodkami; wyznacza warunki, jakie muszą zostać spełnione by odnieść sukces, a także wskazuje segmenty rynku, technologie lub specjalizacje, które zasługują na szczególną uwagę podczas budowania przedmiotowej strategii, nie tylko z uwagi na ich potencjał lecz także ich dopasowanie do specyfiki polskiego rynku. Rolą Krajowej Strategii Fintech jest nie tylko wyznaczać szlak rozwoju fintechu w kraju, lecz także jednoznacznie sygnalizować gotowość do współpracy inwestorom i przedsiębiorcom z zagranicy, szukającym lokalizacji dla swojej działalności, nowych rynków dla dalszej ekspansji lub po prostu dobrego ekosystemu sprzyjającemu stabilnemu rozwojowi.

Raport wskazuje także punktowo propozycje systemowych zmian w obszarze regulacyjnym oraz infrastruktury prawnej wspierającej sektor, co także powinno stanowić element Krajowej Strategii Fintech. Ponadto w raporcie zakreślone zostały obszary, które w opinii autorów raportu winny być przedmiotem wsparcia państwa i traktowane jako krajowe specjalizacje fintech.

Partnerem głównym raportu jest Mastercard; partnerami merytorycznymi Accenture oraz kancelaria Bird & Bird; partnerami strategicznymi – the Heart oraz Impact FinTech’17; partnerem wiedzy – Centrum Prawa Nowych Technologii Uniwersytetu Warszawskiego. Badanie dla potrzeb raportu zrealizowało Obserwatorium.biz. Patronat honorowy nad raportem objęło Ministerstwo Rozwoju.

Premiera raportu miała miejsce w Katowicach na konferencji Impact FinTech’17 w dn. 6 grudnia 2017.

RAPORT „REGTECH – ZNACZENIE INNOWACJI REGULACYJNYCH DLA SEKTORA FINANSOWEGO I PAŃSTWA”

Koszty regulacji i nadzoru obecnie pochłaniają od 7% do nawet 23% łącznego budżetu na wdrożenia technologiczne oraz kosztów funkcji centralnych polskich banków. Technologie regulacyjne (RegTech) to sposób na obniżenie gwałtownie rosnących kosztów po stronie instytucji finansowych związanych z postkryzysowym zjawiskiem tsunami regulacyjnego – twierdzą autorzy raportu „RegTech – znaczenie innowacji regulacyjnych dla sektora finansowego i państwa” opracowanego przez Fundację FinTech Polska we współpracy z Centrum Prawa Nowych Technologii przy Uniwersytecie Warszawskim,  Accenture, kancelarią Bird & Bird oraz PwC.

„Aktywne podejście do RegTech zarówno przez instytucje finansowe, ale także przez państwo rozumiane tu jako efektywny regulator i nadzorca da szanse na zwiększenie konkurencyjności i efektywności nie tylko banków i innych instytucji finansowych, ale pozwoli na optymalizację sprawowania nadzoru w Polsce. RegTech to także szansa dla firm technologicznych, które tworzyć będą nowe rozwiązania dla banków oraz samego organy nadzoru” – mówi dr Paweł Widawski,  Prezes Fundacji FinTech Poland.

RegTech to z jednej strony narzędzia służące zwiększeniu efektywności instytucji finansowych w związku z potrzebą zapewnienia zgodności z przepisami i wymaganiami regulatorów tego sektora, z drugiej zaś to szansa na zniwelowanie luki technologicznej w obszarze wydajnej komunikacji między nadzorcą a podmiotami nadzorowanymi. Stwarza też możliwość zwiększenia efektywności samego organu nadzoru i zmianę paradygmatu sprawowania nadzoru w sektorze usług finansowych, o ile wprowadzeniu RegTech towarzyszyć będzie także przegląd i modernizacja procesów nadzorczych. Efektem zastosowania RegTech w połączeniu z przebudową procesów nadzorczych może być efektywniejsze wykorzystanie przez regulatora informacji od banków, lepsze wykorzystanie zasobów własnych jak również osiągniecie synergii w samych organach nadzoru i między nadzorcami, badającymi te same obszary działania banków (np. KNF i GIIF, KNF i UOKiK/Rzecznik Finansowy).

RegTech ma charakter strukturalny i znajduje zastosowanie we wszystkich sektorach regulowanych, głównie w bankowości, lecz także w telekomunikacji i energetyce. Stwarza szansę na podniesienie  zaufania w relacjach biznesowych oraz banków z regulatorem, może zwiększyć pewność transakcyjną, zredukować ryzyka prawne i regulacyjne, jednocześnie obniżając koszty, zarówno nadzorowanych, jak i nadzorujących. Dlatego jest niezbędny dla dynamicznego i zdrowego rozwoju ekosystemu innowacji finansowych.

Rozwiązania RegTech wspierają gromadzenie i analizę danych w bankach wymaganych przez regulacje, ich raportowanie do regulatora  oraz szybka i efektywną analizę, zwłaszcza w przypadku masowych danych transakcyjnych, za pomocą takich technologii jak big data, zaawansowana analityka, automatyzacja (robotyzacja) procesów, machine learning i wizualizacja danych.

„Rosnące oczekiwania klientów i dynamicznie zmieniające się otoczenie regulacyjne powodują, że banki chcąc zwiększyć lub utrzymać swoją konkurencyjność już dziś chętnie korzystają z firm RegTech, często oferujących nowe spojrzenie na istniejące już usługi czy procesy. Jak pokazują pozytywne doświadczenia z krajów w których lokalny regulator zdecydował się na aktywną współpracę z firmami RegTech (np. w ramach inkubatorów czy „regulacyjnych piaskownic”) takie podejście przynosi korzyści nie tylko tym firmom ale również dla samego regulatora” – dodaje Karol Mazurek, Dyrektor Zarządzający Accenture w Polsce.

„Cieszymy się, że znaleźliśmy się wśród twórców raportu. To bardzo ważna inicjatywa dla całego sektora finansowego oraz regulatora. FinTech funkcjonuje w środowisku finansowym od jakiegoś czasu, kojarząc się z nowoczesnym, przyjaznym dla klienta oferowaniem usług, a także usprawnieniem procesów i bezpieczeństwa informatycznego instytucji finansowych. RegTech przynosi podobne usprawnienia w relacji instytucja-regulator. A zatem, tak dla jednych, jak i dla drugich, to możliwość uwolnienia wielu zasobów wewnętrznych dotychczas zajętych gromadzeniem i przetwarzaniem szeregu informacji nadzorczych, a tym samym szansa na bardziej efektywne zarządzanie instytucją i zgodnością jej działalności z prawem„– powiedział Sławomir Szepietowski, Partner zarządzający polskim biurem kancelarii Bird & Bird.