Serdecznie zapraszamy do lektury artykułu na temat faktoringu, który został przygotowany przez członka naszego Ekosystemu SMEO – specjalistów od nowoczesnych rozwiązań finansowania dla sektora MŚP.
Współczesny świat finansów rozwija się w szybkim tempie, a technologie takie jak sztuczna inteligencja (AI), blockchain i big data już są integralną częścią sektora finansowego, zwłaszcza w zakresie finansowania przedsiębiorstw. Nowoczesne technologie nie tylko usprawniają procesy decyzyjne, ale również zapewniają większą transparentność, bezpieczeństwo oraz personalizację usług finansowych, a także wspierają zrównoważone finanse. Rewolucja technologiczna w finansowaniu przedsiębiorstw przestaje być trendem i staje się standardem, zwłaszcza w obszarze faktoringu czy pożyczek pozabankowych.
Automatyzacja i AI w procesie decyzyjnym
W tradycyjnych instytucjach finansowych analiza ryzyka kredytowego była czasochłonna i opierała się na ręcznym przeglądaniu dokumentacji finansowej oraz historii kredytowej przedsiębiorstwa. Dziś, dzięki wykorzystaniu AI oraz machine learning, analiza ryzyka jest nie tylko szybsza, ale również bardziej precyzyjna, a automatyzacja procesów decyzyjnych zaczyna być uznawane za standardową praktykę.
Sztuczna inteligencja w obszarze finansowania pozwala na integrację danych z różnych źródeł, w tym danych finansowych, historii kredytowej, wskaźników makroekonomicznych, a nawet analizy mediów społecznościowych. To kompleksowe podejście do oceny ryzyka umożliwia firmom finansującym ocenę potencjału klientów bez konieczności posiadania długiej historii kredytowej.
Sztuczna inteligencja w ocenie ryzyka kredytowego pozwala nam nie tylko na szybszą weryfikację wniosków, ale także na lepsze dopasowanie oferty do potrzeb klienta. Dzięki AI jesteśmy w stanie zaoferować finansowanie, które dokładniej odpowiada na aktualne wyzwania rynkowe naszych klientów. Kluczem do sukcesu jest obszar ryzyka. Połączenie know-how oraz sztucznej inteligencji daje bardzo niską szkodowość portfela przy zachowaniu wysokiej sprzedaży. W SMEO wykorzystujemy najefektywniejsze standardy bankowe, a także alternatywne techniki scoringowe (w tym dane z social mediów, AI i machine learning), co obniża koszty weryfikacji i obsługi oraz pozwala nam na szybką ocenę klientów (w pełni zautomatyzowana analiza ryzyka odbywa się nawet w kilka sekund). Nasze modele machine-learning’owe określą prawdopodobieństwo opóźnienia w spłacie faktury czy oceniają ryzyko wyłudzenia. System antyfraudowy SMEO bazuje na szeregu kryteriów oraz algorytmach samouczących się w postaci sztucznych sieci neuronowych. Parser wyciągów bankowych „czyta” wyciągi pozwalając na podział, rozpoznanie i przypisanie transakcji. Poprawne określenie rzeczywistych transakcji stojących za pozycjami wyciągu umożliwia rzetelną ocenę zdolności kredytowej oraz analizę antyfraudową. Dzięki temu jesteśmy w stanie zaoferować pożyczkę ratalną całkowicie online od 5 000 zł do 200 000 zł oraz faktoring z limitem nawet do 5 000 000 zł przedsiębiorcom z małą lub nawet bez historii kredytowej. – mówi Łukasz Berski, Chief Marketing Officer w SMEO.
Na czym polega nowoczesny faktoring?
Faktoring przeszedł ogromną transformację dzięki nowoczesnym technologiom. Tradycyjnie proces faktoringu był skomplikowany i czasochłonny – wymagał papierowej dokumentacji, osobistej weryfikacji kontrahentów oraz długich procedur zatwierdzania finansowania. Decyzje były podejmowane na podstawie ręcznej analizy dokumentów finansowych, co często prowadziło do opóźnień i błędów. Dziś w wielu firmach, takich jak na przykład SMEO, faktoring jest w pełni zautomatyzowany i dostępny online. Jak działa ta usługa finansowa dla firm?
- Przedsiębiorca sprzedaje towar/usługę swojemu kontrahentowi i wystawia za to fakturę sprzedażową z odroczonym terminem płatności.
- Następnie przekazuje kopię wystawionej faktury do firmy faktoringowej, takiej jak SMEO.
- Po weryfikacji faktury, przedsiębiorca otrzymuje przelew o wartości do 100% wartości faktury netto, dzięki czemu nie musi czekać tygodniami na należne mu pieniądze. Może z nich korzystać od razu i przeznaczyć je na dowolny cel.
- W terminie płatności faktury, kontrahent spłaca ją do SMEO.
- Kiedy to nastąpi, przedsiębiorca otrzymuje od SMEO kolejny przelew. Druga transza to wartość VAT.
Blockchain i transparentność transakcji
Blockchain, mimo że często kojarzony z kryptowalutami, odgrywa kluczową rolę w zwiększaniu transparentności i bezpieczeństwa transakcji finansowych. W przypadku faktoringu, technologia blockchain umożliwia śledzenie każdej faktury od momentu jej wystawienia do finalnego rozliczenia. Dzięki temu zmniejsza się ryzyko oszustw, a wszystkie transakcje są bardziej przejrzyste.
Technologia blockchain wspiera również wdrażanie inteligentnych kontraktów (smart contracts), które automatyzują realizację umów po spełnieniu określonych warunków, co dodatkowo zwiększa efektywność i pewność transakcji. W faktoringu pozwala to na szybsze i bardziej bezpieczne przetwarzanie płatności oraz lepszą kontrolę nad obiegiem dokumentów finansowych. Przykładem wykorzystania blockchainu w Polsce jest firma Billon, która oferuje rozwiązania oparte na technologii blockchain w celu zapewnienia transparentności i bezpieczeństwa danych finansowych. Billon współpracuje na przykład z firmą Ergo Hestia, dostarczając narzędzia do automatycznych rozliczeń z klientami, co przyspiesza procesy i minimalizuje ryzyko operacyjne.
Big Data kluczem do precyzyjnych decyzji finansowych
Big data to kolejny ważny element nowoczesnych technologii w finansach, który umożliwia przetwarzanie ogromnych ilości danych i wykorzystanie ich do podejmowania lepszych decyzji biznesowych. W kontekście finansowania firm big data pozwala na analizę trendów rynkowych, przewidywanie ryzyk oraz identyfikację nowych możliwości inwestycyjnych.
Dzięki zaawansowanej analizie big data, firmy finansujące mogą dostosować swoje produkty do specyficznych potrzeb różnych branż, co przyczynia się do większej satysfakcji klientów. Firmy faktoringowe, takie jak SMEO, wykorzystują big data do oceny zdolności faktoringowej klientów, co pozwala na szybsze i bardziej precyzyjne podejmowanie decyzji finansowych.
Integracja z systemami ERP i bezpieczeństwo danych
Integracja usług faktoringowych z systemami ERP przedsiębiorstw to kolejny ważny aspekt cyfryzacji finansów. Pozwala na automatyczne przesyłanie danych między systemami, co znacznie upraszcza procesy na przykład faktoringowe czy pożyczkowe. Dzięki temu minimalizowane jest ryzyko błędów ludzkich, a cały proces staje się bardziej efektywny.
Ochrona danych jest priorytetem w erze cyfryzacji, zwłaszcza w sektorze finansowym. Nowoczesne rozwiązania w zakresie cyberbezpieczeństwa, takie jak zaawansowane systemy szyfrowania oraz monitorowanie w czasie rzeczywistym, zapewniają ochronę wrażliwych informacji finansowych. Firmy korzystające z takich rozwiązań mogą być pewne, że ich dane są bezpieczne, co buduje zaufanie klientów.
Przyszłość finansowania: automatyzacja, personalizacja i transparentność
Rok 2024 to czas, w którym nowoczesne technologie stały się nieodłączną częścią sektora finansowego. Dla firm oferujących faktoring czy pożyczki pozabankowe jest to szansa na dostarczenie klientom nowoczesnych narzędzi finansowych, które nie tylko umożliwiają szybkie uzyskanie dodatkowych środków pieniężnych, ale również wspierają przedsiębiorców w zarządzaniu płynnością finansową.
Naszym celem jest dostarczenie przedsiębiorcom rozwiązań, które pozwolą im na lepsze zarządzanie zasobami, minimalizowanie ryzyka oraz maksymalizację zysków. Przyszłość finansów to automatyzacja, personalizacja i transparentność, a my, jako firma finansowa, jesteśmy gotowi współtworzyć tę przyszłość z naszymi klientami. Stale rozwijamy naszą platformę online oraz mobilną, aby usługi faktoringowe były bardziej dostępne dla przedsiębiorstw z sektora MŚP. Intuicyjny interfejs użytkownika umożliwia szybki dostęp do usługi finansowania faktur, monitorowanie statusu faktur w czasie rzeczywistym oraz łatwe zarządzanie płynnością finansową. Mobilny dostęp ułatwia zarządzanie z dowolnego miejsca, co jest szczególnie ważne w dynamicznym środowisku biznesowym. Widzimy ogromny potencjał w dalszym wdrażaniu tych technologii, co pozwoli nam na oferowanie jeszcze lepszych i bardziej dostosowanych do potrzeb klientów usług. To właśnie dzięki technologiom przenieśliśmy kilka lat temu proces faktoringowy do świata online. Dziś oferujemy przedsiębiorcom szybki i łatwy dostęp do finansowania, wygodny, innowacyjny proces, a do tego wciąż klasyczną obsługę przez drugiego człowieka. Innowacje technologiczne pozwalają nam zachować efektywność, precyzję i szybkie reagowanie na potrzeby rynku. Technologia wspiera nasze decyzje, automatyzuje procesy i dostarcza ogromne ilości danych, ale to człowiek nadaje kierunek działaniom firmy. – mówi Łukasz Berski.
Fintechy jako narzędzia wspierające zrównoważone finanse
Fintechy odgrywają kluczową rolę we wspieraniu zrównoważonych finansów, również w kontekście finansowania przedsiębiorstw. Przykładem jest firma Aspiration, która oferuje zielone pożyczki wspierające projekty związane z energią odnawialną i ochroną środowiska, a także inwestuje w działania na rzecz zrównoważonego rozwoju.
Ethic to doskonały przykład fintechu, który skupia się na inwestycjach zrównoważonych, oferując portfele inwestycyjne dostosowane do zasad ESG (Environmental, Social, and Governance). Platforma wspiera doradców finansowych w opracowywaniu strategii inwestycyjnych zgodnych z wartościami klientów i ich celami w zakresie zrównoważonego rozwoju. Ethic wykorzystuje big data i algorytmy do dopasowania inwestycji do preferencji ESG, a także do monitorowania ich wpływu na środowisko, na przykład w kontekście emisji dwutlenku węgla. Transparentne raporty umożliwiają klientom śledzenie, jak ich inwestycje przyczyniają się do redukcji emisji CO2, natomiast algorytmy pomagają inwestorom świadomie lokować kapitał w spółki, które nie tylko generują zyski, ale również wspierają zrównoważony rozwój.
Innym przykładem jest Doconomy, który wprowadził nowatorską aplikację, pozwalającą użytkownikom śledzić emisje CO2 wynikające z ich wydatków. W 2024 roku te rozwiązania są coraz częściej integrowane z tradycyjnymi bankami, co pozwala konsumentom podejmować bardziej świadome decyzje finansowe i zmniejszać swój ślad węglowy. Przykładem takiej współpracy jest Mastercard, który wprowadził Nowy Kalkulator Śladu Węglowego, bazując na technologii Doconomy. W Polsce z Doconomy współpracuje BNP Paribas, wspierając tym samym swoich klientów w zrównoważonym zarządzaniu finansami.
Inkluzywność jest jednym z fundamentalnych aspektów zrównoważonych finansów. Fintechy odgrywają istotną rolę w zapewnieniu dostępu do usług finansowych osobom, które wcześniej były wykluczone z tradycyjnego systemu bankowego. Polskim przykładem jest SMEO, które dąży do wsparcia zrównoważonych finansów, eliminując bariery w dostępie do kapitału dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), co zwiększa inkluzywność rynku. Dzięki cyfryzacji procesów redukuje zużycie papieru i upraszcza operacje biznesowe, co wpływa na zmniejszenie śladu węglowego. Spółka wprowadza innowacje, korzystając z nowoczesnych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe czy BigData, które usprawniają finansowanie, zwiększają przejrzystość oraz dostępność usług, co jest kluczowym elementem zrównoważonego rozwoju finansowego.
Podsumowanie
W drugim kwartale 2024 roku, według danych Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF), pośrednicy finansowi uczestniczyli w sprzedaży 2,1 tys. kredytów dla firm o łącznej wartości 478,7 mln zł, co oznacza wzrost o 3,5% w porównaniu do tego samego okresu w roku 2023. Taki trend wskazuje na rosnące zapotrzebowanie przedsiębiorstw na zewnętrzne źródła finansowania, co jest dowodem na rosnące zainteresowanie usługami finansowymi w Polsce, również w obszarze faktoringu i pożyczek. Nowoczesne technologie, takie jak AI, blockchain i big data, rewolucjonizują sposób, w jaki przedsiębiorstwa uzyskują potrzebne im finansowanie. Automatyzacja procesów decyzyjnych, transparentność transakcji oraz analiza big data to elementy, które sprawiają, że cały proces staje się bardziej efektywny, bezpieczny i dopasowany do potrzeb klientów. Firmy finansujące, które inwestują w te technologie, przyspieszają swoje procesy i oferują przedsiębiorcom lepsze wsparcie w ich codziennych działaniach, umożliwiając im dynamiczny rozwój na coraz bardziej konkurencyjnym rynku.
